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从被动拦截到精准服务 陆金所正式发布KYC4.0

2018-10-29 12:00:00 新闻

        中国平安孵化的金融科技巨头陆金所,在投资者精确画像?#31995;?#25216;术研发与布局已经成为其核心而独特的竞争力。近日,陆金所投资者适当性管理体系(Know Your Customer ,简称KYC系统)正式推出4.0版本,让KYC系统不仅能避免投资者购买不适合的产品,更从投资者服务层面向“千人千面”个性化服务迈出一大?#20581;?/span>

        陆金所此次发布的KYC4.0系统,通过完善客户画像标签及机器学习模型搭建,以客户为中心进行金融服务全方位画像,实现不同客群精准服务和合格投资者识别。

        在原有KYC3.0主客观两大维度?#25318;?#29992;户主观风险偏好和实际风险承受能力外,KYC4.0利用更多客户行为数据,从客户?#32856;?#23454;力、产品偏好、行为偏好、触达方式?#20219;?#24230;补充完善客户画像,通过统一设?#31080;?#31614;,进行数据分析及客?#21644;?#25496;。与此同?#20445;?#38470;金所建立的机器学习体系,精准识别客户潜在?#32856;?#31649;理需求,预测投资者是否能够达到合格投资者标准,实现精准服务。

        “将合适的产品卖给合适的人”是陆金所KYC风控体系的核心目标,在互联网金融领域乃至整个金融行业投资者适当性管理方面,?#38469;?#37325;要的创新。

         2015年12月,陆金所正式推出KYC1.0系统,初步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。

        2016年,陆金所平台全面上线KYC2.0系统,通过产品评级以及借助大数据、机器学习、问卷?#30830;?#24335;对投资者“精准画像”,最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配,让投资者买到合适的产品。相较KYC1.0,陆金所KYC2.0?#25318;?#32467;果更加客观,并能动态调整。

         KYC3.0则是在KYC2.0基础上再次升级,让产品评级更具参?#25216;?#20540;,投资者?#25318;?#26356;加精准,提升产品与投资者精准匹配效果。例如,在产品评级方面,实现了信用评?#38431;?#36164;本市场评级全覆盖;大数据来源上,陆金所充分利用客户在陆金所平台、平?#24067;?#22242;的丰富数据,建立主观风险偏好模型,利用人工智能,使?#25318;?#32467;果更客观化,也更加准确;机器学习等技术应用上KYC3.0也有更多优化等等。

         陆金所投资者适当性管理体系实践成效显著。数据显示,从2016年起,陆金所KYC体系体系已经实现了超过3万亿产品与投资者销售匹配,累计对131万人、242万?#24335;?#26131;进行风险超配提示、拦截,金额3850亿元。

         此次升级后,陆金所KYC体系并不是简单的拦截和产品匹配,而是更精准的?#31169;?#25237;资者真实需求,提供更适合的产品。“目前,我们的KYC4.0系统能实现更精准?#31169;?#23458;户需求,不仅可以为投资者提供个性化、动态化、专业化的产品智能匹配服务,还可做到准确、及时地向投资者披露产品风险,根据投资者喜好,为其提供定制化的投资者教育服务。我们希望未来能最终实现‘千人千面’的?#32856;?#31649;理服务。”陆金所相关负责人表示。

        陆金所成立于2011年,是平?#24067;?#22242;旗下成员。截至2018年6月,陆金所平台用户3684万,同比增长18%,资产管理规模为3852.12亿元。

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